ISA 만기자금을 연금계좌로 옮기면 얼마나 유리할까요?

추가 한도는 이전액의 10%, 최대 300만원

ISA 만기자금을 연금계좌로 이전하면 옮긴 금액은 그해 연금계좌 납입액에 포함됩니다. 여기에 일반 세액공제 한도와 별도로 이전액의 10%, 최대 300만원만큼 한도가 추가됩니다. 이 300만원은 환급액이 아니라 공제율을 적용할 수 있는 납입액 한도가 늘어나는 금액입니다.

일반 한도와 추가 한도를 함께 보세요

연금저축의 일반 한도는 600만원이고, IRP 같은 퇴직연금계좌를 함께 쓰면 일반 합산 한도는 900만원입니다. 이 일반 합산 한도를 모두 활용할 수 있는 사람이 ISA 만기자금 3,000만원을 옮기면 추가 한도 300만원을 더해 그해 세액공제 대상 한도가 최대 1,200만원이 될 수 있습니다.

추가 한도 300만원만 놓고 보면 계산상 추가 효과는 16.5% 구간에서 49만 5천원, 13.2% 구간에서 39만 6천원입니다. 다만 이미 넣은 연금계좌 금액, 옮길 계좌, 해당 연도의 결정세액과 다른 세액공제에 따라 실제 적용액은 달라질 수 있습니다.

연금저축과 IRP 중 이전할 곳도 비교하세요

• 중도 사용 가능성을 중시한다면 연금저축의 상대적 유연성을 확인합니다.
• 원리금보장 상품과 퇴직금 통합 관리가 필요하면 IRP를 비교합니다.
• 금융회사별 수수료, 이전 가능 상품, 처리 마감일을 먼저 확인합니다.

ISA 만기일부터 60일 안에 옮겨야 합니다. 금융회사별 접수 마감과 실제 처리 절차가 다를 수 있으므로 만기 전에 확인하는 것이 안전합니다.