ISA 만기자금을 연금계좌로 옮기면 얼마나 유리할까요?

핵심은 이전액의 10%, 최대 300만원

ISA 만기자금을 연금계좌로 이전하면 이전액의 10%가 추가 세액공제 대상이 됩니다. 추가 공제 대상 한도는 최대 300만원이므로, 이전액이 3,000만원을 넘더라도 이 항목의 즉시 공제 대상은 더 늘지 않습니다.

이전액 전체가 세액공제되는 것은 아닙니다

3,000만원을 연금계좌로 옮겼다고 해서 3,000만원 전체에 공제율을 적용하는 구조가 아닙니다. 추가 공제 대상은 300만원이고, 여기에 개인의 공제율을 적용합니다. 계산상 최대 효과는 16.5% 구간에서 49만 5천원, 13.2% 구간에서 39만 6천원입니다.

실제 적용액은 해당 연도의 결정세액과 다른 세액공제에 제한될 수 있습니다. 추가 한도가 생겼다는 사실과 실제로 돌려받을 세금은 구분해야 합니다.

연금저축과 IRP 중 이전할 곳도 비교하세요

• 중도 사용 가능성을 중시한다면 연금저축의 상대적 유연성을 확인합니다.
• 원리금보장 상품과 퇴직금 통합 관리가 필요하면 IRP를 비교합니다.
• 금융회사별 수수료, 이전 가능 상품, 처리 마감일을 먼저 확인합니다.

전환 신청 가능 기간과 실제 처리 절차는 계좌 상황에 따라 달라질 수 있으므로 ISA 만기 전에 금융회사에 확인하는 것이 안전합니다.